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Te invito a formar parte del taller: ¿Cómo poner en orden mi dinero?

Diapositiva1

23 y 25 de junio
19 a 21 horas
informes@karlabayly.com

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Estoy escribiendo este post mientras planeo una sesión sobre Familias Financieramente Inteligentes (¡me gusta el título!) y la elaboración de un Plan Financiero Familiar. Me gustaría facilitar este taller haciendo un paralelo entre la estrategia familiar y la estrategia corporativa ya que ambas incluyen comunicación, establecimiento de metas, revisión de los avances, corrección y actualización.

A simple vista el asunto de la comunicación parecería obvio. Pero, tal como he escrito anteriormente, el tema financiero puede ser, si no tabú, al menos si muy complicado entre la pareja y aún más si se incluye a los hijos, a quienes tratamos de proteger ocultándoles (no siempre con éxito) en que estado se encuentran las finanzas familiares.

Sin pretender que el tema de dinero sea prioridad para la familia, creo que poner en orden este aspecto puede ser un buen punto de partida por la emocionalidad que representa.

Aún cuando la situación pudiese no ser mala y simplemente se tome la decisión de modificar hábitos de consumo y ahorro, cualquiera que sea el objetivo final, frecuentemente observo que el plan financiero de la familia se convierte en cruzada de un soldado/amazona solitario.

Recuerdo un taller que facilité en donde una de las asistentes, cuyos hijos calificaban como “coda” y “obsesiva” se quejaba de lo difícil que le resultaba ahorrar y controlar los gastos de casa. Al preguntarle si su familia estaba al tanto de los montos que se gastaban en energía eléctrica, gasolinas y despensa su respuesta fue ¿para qué van a querer saber? Y, como sucede frecuentemente, ella misma se respondió algo así como “esa es la razón por la que piensan que solo ando molestando, no saben lo gastados que estamos…”

Cualquiera que sea su edad, los hijos agradecen ser tomados en cuenta como parte de la familia. No se trata de transmitir enojo o preocupación, sino de explicarles los beneficios en el cambio de hábitos de la familia en la forma que sea adecuada a su nivel de comprensión. Si tienes hijos pequeños, recomiendo ampliamente ir a la sección infantil de la página de Condusef pues, mediante juegos y enlaces a otros sitios, proporciona la educación financiera que, desafortunadamente, ningún plan de estudios en nuestro país incluye :-(.

Hablemos ahora de la medición de resultados como otro componente de la comunicación familar. De no existir, además de no saber si las estrategias están funcionando, la motivación del equipo (familia) disminuirá. Si se establece como meta disminuir el monto del recibo de luz, por ejemplo, se debe informar que tanto se viene gastando y cuál es la meta. A medida que nos acercamos a la meta conviene agradecer los esfuerzos que la familia, tal como haría un director general festejando lo que se conoce como “metas intermedias”

Finalmente, recordemos también que los líderes exitosos toman en cuenta la retroalimentación constante de su equipo. No estará de más pedir a la familia ideas acerca de cómo pueden ahorrar más. Seguramente se recibirán ideas muy creativas, que a su vez mantengan a todos los miembros de la familia enfocados en convertirse en una Familia Financieramente Inteligente.

Puede no ser un camino fácil, pero el recorrido hacia la salud financiera puede estar lleno de satisfacción y crecimiento. Si decidimos recorrerlo en familia, será un momento de crecer juntos y apreder a valorarnos ¿no te parece?

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Hace algunos “ayeres” tuvimos en casa una perrita llamada Cookie. Dado que siempre fui el oso dormilón entre mis hermanos (yo creo que estaba preparando las reservas de sueño que ahora estoy usando), frecuentemente era la primera en irme a la cama y primera opción de Cookie para acomodarse a dormir. Así que, casi cada noche, me acostaba con todo y mascota aplastándome las piernas hasta que en una de esas me hartaba y le daba lo que más tarde bautizamos en la familia como la “Patada del Olvido”, estirando las piernas y tirándola al suelo, lo cual la obligaba a despertar y salir dando tumbos, buscando algún otro lugar donde acomodarse.

Esta semana, Makahui, autora del blog El Peso Nuestro de Cada Día, publicó algunas de las ventajas financieras de ser mujer y, a pesar de que hay algunas muy lindas, no puedo dejar de pensar que el hecho de que ser mujer también tiene algunas desventajas financieras. Hoy en día nos toca observar la manera en que más de una amiga, conocida y no tan conocida han sido víctimas de la rebautizada “Patada del Olvido Marital”.

La “Patada del Olvido Marital” se da cuando el ya-no-tan-flamante marido le anuncia a su futura ex-esposa que ha dejado de sentirse cómodo en su compañía y lo que él necesita es, digamos que, relajarse, salir de la monotonía, descansar de la responsabilidad, luchar por nuevos sueños o la razón que el susodicho crea pertinente. La mujer se encuentra de pronto, a sí misma, forzada a salir de una zona de confort en donde ha depositado el rol de proveedor en la otra persona y está, como dirían las abuelitas, “con una mano adelante y la otra atrás”

Como asesor y coach financiero imparto diversos talleres sobre Cultura Financiera, algunos de ellos dirigidos hacia mujeres que han tenido la fortuna de poder encargarse de tiempo completo del cuidado de la casa y los niños. En estos talleres mi tarea es abrir el espectro que encapsula todo lo que tenga que ver con cultura financiera como meramente “consejos para ahorrar” y hablar con las participantes sobre la importancia de la prevención al ser autoras de su propia salud financiera.

Divorcio, viudez y enfermedades son riesgos latentes y es necesario estar preparadas para salir de la zona de confort si es necesario. ¿Cuentas con los medios para salir adelante por ti misma? ¿Está asegurada la educación de tus hijos? ¿Tienes una cuenta de ahorro propia? ¿Has tocado con tu pareja el tema de la viudez?

Ponerse de acuerdo en pareja sobre temas monetarios es un tabú y en ocasiones más difícil que hacerlo sobre sexo, sin embargo, es impostergable aprender a hablar de dinero con tu pareja. Prepara una vejez donde puedas realizar sueños pendientes y no donde tengas que ser una carga para tu familia. Si trabajaste durante algún tiempo y tienes Afore, rescátala del olvido y evalúa la posibilidad de hacer aportaciones voluntarias. Si tu situación lo permite, toma cursos de actualización profesional. Busca un pasatiempo que, de ser necesario, pueda convertirse en una fuente de ingresos.

La educación financiera no es responsabilidad únicamente del que aporta los ingresos al hogar sino una responsabilidad compartida para toda la familia, incluyendo a los hijos, tema que ya tocaré más adelante.

Sea cual sea la decisión y el camino que tomes, no dejes que otros decidan por ti y recuerda que la desinformación es enemiga de tus finanzas personales.

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