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Posts Tagged ‘planes de retiro’

No es un concurso, tampoco uno de los muchos fraudes vía Internet y te aseguro que es completamente legal…

se trata de maximizar los rendimientos de tu afore.

¿Cuándo fue la última vez que verificaste el rendimiento neto de tu afore y su desempeño contra la competencia?

 No estar directamente involucrados con los depósitos que la empresa realiza a nuestro ahorro para el retiro, así como la expectativa tan lejana que tenemos para obtener beneficios de ese ahorro, son dos factores que juegan en contra del monto final de nuestra pensión, pues podemos dejarlo en el olvido dejando de percibir un importante diferencial por no estar en la afore adecuada.

Esta situación de olvido se da también con cierta frecuencia entre mujeres que desempeñaron un empleo formal remunerado durante varios años y lo dejaron para dedicarse al cuidado de los hijos, sin dar seguimiento a ese ahorro, mucho o poco, al que tendrán derecho una vez que lleguen a los 65 años.

Los hombres no están exentos del descuido. Ya sea que lo consideren como un ahorro marginal o que hayan dejado un empleo corporativo para establecer su propio negocio (donde no se hayan otorgado derechos como trabajador asalariado) suelen no dar seguimiento al comportamiento de su afore.

Si bien es cierto que ninguno de nosotros podrá vivir a cuerpo de rey gracias al ahorro que acumulemos en la subcuenta de retiro, cesantía y vejez (RCV), tampoco se trata de olvidarnos de que maximizar esa cantidad es nuestra obligación y que nadie se hará responsable por nosotros.

Para entender lo que un cambio a tiempo puede significarnos, tomemos el ejemplo de una persona de 40 años que dejó de cotizar de manera formal y cuenta con la cantidad de $ 100,000 en la subcuenta RCV depositados en un afore cuyo rendimiento neto es del 4.31%

Si el rendimiento de esta afore se mantuviera constante, dentro de 25 años, los $ 100,000 se convertirán en $ 287,176.

Ahora bien, si esta persona hubiese consultado el comparativo de rendimientos netos que ofrece la CONSAR , habría descubierto que su afore se encontraba en el lugar 15 (sobre un total de 18). La afore que ocupa el primer lugar, de acuerdo a la Siefore que corresponde a su edad (SB3), otorga un rendimiento neto de: 6.73% por lo que los mismos $ 100,000 se convertirían en $ 509,522 en un periodo de 25 años.

$ 509,522 – $ 287,176 =  $ 222,345

¡La diferencia de rendimiento, en pesos de hoy, entre ambas afores es de: $ 222,345!

Esta diferencia variará de acuerdo al rendimiento neto de la afore seleccionada, al monto que el trabajador (o ex trabajador) tenga acumulado así como del número de años que falten para llegar a la edad de jubilación y el hecho de que se continúe haciendo aportaciones, ya sea vía el patrón o voluntarias a la cuenta de retiro.

¿Qué tienes que hacer para lograr un diferencial a tu favor? ¡Solo una llamada!

Verifica el lugar que ocupa tu afore en cuanto a rendimientos y, si no esta en los primeros lugares, llama a aquella que consideres más atractiva y pide que envíen un asesor a tu domicilio o centro de trabajo, para llenar una solicitud de cambio y entregar la documentación que te soliciten. El cambio entre afores es gratuito.

Recuerda que la desinformación es enemiga de tus finanzas personales.

Karla Bayly

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Controla la jugada de tus finanzas

Controla la jugada de tus finanzas personales

Después de una convivencia extendida con cierto futbolista de sillón, he podido advertir que, en este deporte, existen básicamente dos tipos de estrategia a desarrollar sobre la cancha: salir a meter goles (estrategia ofensiva) o salir a defender la portería (estrategia defensiva). Lo mismo sucede con nuestras finanzas personales.

¿Cuál es tu estrategia financiera? ¿Defensiva u ofensiva?

Seguimos una estrategia defensiva cuando nos enfocamos en parar los goles a nuestras finanzas creando una cuenta para las emergencias. La efectividad del portero se mide en relación a su capacidad para hacer frente a reparaciones en el hogar, reparaciones al auto y otros gastos inesperados como tal como la pérdida del empleo.

Ahora bien, el portero no es el único responsable de mantener el marcador. En este equipo de 11 jugadores hace falta una buena defensa, encargada de contar con un seguro de gastos médicos mayores, seguro de auto y un seguro de vida y de incapacidad. La escuadra conseguirá mejores resultados si hay algún medio de contención que le haga marcación personal a los posibles accidentes del hogar y cubra el rubro de responsabilidad familiar.

Hasta aqui vamos muy bien, mantener intacta la red y los marcadores en ceros dan a nuestro equipo cierto “aire” y sensación de seguridad durante la liguilla, pero sabemos que no es ésta la estrategia que gana partidos y escala posiciones en la tabla general, ni tampoco atrae aficionados al estadio.

Para llegar a disputar la final, nos es claro que una excelente defensa es la columna vertebral en la cancha, pero se necesita de delanteros contundentes. La camiseta número 10 de tus finanzas tendrá la misión de armar jugadas estratégicas para asegurar la educación de tus hijos, la compra de un hogar y, la más contundente de todas: un plan de retiro que te permita disfrutar de tranquilidad financiera al final de la vida laboral.

Finalmente, el marcador será remontado por el jugador número 9, encargado de tu educación financiera. Este jugador sabe que no es necesario conocer la composición molecular de la ley del ISR y los fondos de inversión. Sin embargo tiene la fuerza y velocidad necesarios para hacer uso de ellos y, de esta manera, conseguir los mejores tantos de la temporada realizando una planeación fiscal eficiente y asegurando los mejores rendimientos a tus inversiones.

¿En qué posición de la tabla ubicarás a tus finanzas personales al final es esta liguilla?

Karla Bayly

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Creo que habia olvidado un elemento muy importante. Nada anima más a un equipo que una apasionada y leal afición. El amor y entrega del público se verán recompensados en base a la elaboración de un testamento que les evite conflictos, largos trámites y desembolsos cuantiosos en honorarios legales 🙂

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“….why don’t they stay young
it’s so hard to get old without a cause
i don’t want to perish like a fading horse
youth is like diamonds in the sun
and diamonds are forever…”

Forever Young
Alphaville


La buena noticia es que somos la primera economía emergente en contar con el mapa genómico de su población. De esta manera México incursiona en la medicina del tercer milenio que se enfocará hacia el ámbito preventivo en lugar del reactivo.

De acuerdo al INEGI los mexicanos tenemos una esperanza de vida promedio al nacer de 75 años (por cierto, las mujeres vivimos 5 años más que los hombres) la cual varia de acuerdo a la entidad federativa que habitamos. Las enfermedades que nos aquejan como población son: diabetes, obesidad, hipertensión y cáncer.

Hasta aquí vamos muy bien con el dato cultural pero ¿y nuestras finanzas personales?

¡Ahhh! Resulta que una buena parte de la población no planea su retiro, y solo una pequeña fracción contará con cierto ahorro al llegar a los 65 años vía su Afore; ahorro que, con muchísima suerte, cubrirá entre el 30% y 50% del sueldo que hoy se percibe (dependiendo si durante tu etapa productiva hiciste o no uso de tu crédito del Infonavit).

Hagámoslo con números. Si hoy percibes un sueldo de $20,000 y haces uso de tu crédito para vivienda, el día que apagues 65 velitas en tu pastel, estarás recibiendo una pensión de $6,000 ¿triste, verdad? Y aún más si consideramos que ese 30% es un cálculo optimista basado en una esperanza de vida de 75 años. Tu pensión esta calculada para terminarse al cabo de 10 años. La situación empeora si tu salario excede los 9 salarios mínimos mensuales pues la aportación a tu Afore esta topada hasta este nivel, lo cual reducirá aún más tu pensión de retiro.

La nueva medicina genómica promete aumentar nuestra esperanza de vida promedio (estoy cruzando los dedos para que sea cierto y alcancemos los beneficios) y junto con una vida más larga llega la mala noticia: vamos a vivir más tiempo, sin ingresos y con un ahorro muy pequeño si es que tendremos alguno.

¿Crees que valga la pena comenzar un ahorro para el retiro?

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¿Me gustan las camionetas? ¡Puedes asegurarlo! ¿Quiero tener una camioneta? ¡Sí! ¿Dejaría de poner dinero en mi cuenta de retiro para pagar la mensualidad de una camioneta? ¡Jamás!

Acabo de enterarme vía Facebook que me convertí en la única mamá del grupo que maneja Rin 15”. Mi estimada Sofía nos anuncia con bombo y platillo que su esposo acaba de hacer su sueño realidad y que, a partir de ahora, en lugar de consumir sus habituales 40 litros de gasolina Magna, consumirá únicamente gasolina Premium para llenar tanques de 65 litros.

No puedo evitar recordar la grata sensación que experimenté en la prueba de manejo de la camioneta de mis sueños ¿prueba de manejo? Así es, lo hice, pero diré a mi favor que únicamente fui a la agencia para informarme sobre precios y planes de crédito para hacer números y terminar de convencerme de que por el momento debo seguir ahorrando para poder adquirirla. Hice la prueba porque el vendedor insistió demasiado y también, debo confesar, porque sucumbí a la curiosidad de probar si valdría la pena vivir en la zozobra del pago de mensualidades con tal de “pertenecer” al club de las felices poseedoras de una camioneta.

Para nadie es novedad que vivimos en una época consumista donde gran parte de nuestras carencias son imaginarias. Analizándolo fríamente, un auto es un medio de transporte, sin embargo hoy en día los autos han dejado de ser solamente autos para convertirse también en símbolos de estatus, credenciales para pertenecer a clubs elitistas y, en algunos casos, muletas para sostener la autoestima de quien los maneja.

Lejanos me parecen aquellos tiempos cuando nadie nos juzgaba por llegar a la escuela en “vocho”, donde mis hermanos y yo nos apiñonábamos en el asiento trasero y hasta hicimos audaces trayectos de más de 8 horas para llegar a Acapulco cuando la Autopista del Sol no era ni siquiera un proyecto. No recuerdo tampoco haberme sentido apenada por el hecho de llevar las “bicis” amarradas (con mecate, claro) para pasar todo un día de esparcimiento en Chapultepec. Entonces, ¿por qué a veces me siento “rara” cuando estoy en la fila de autos para recoger a mis hijos de la escuela? Y que conste que mi auto tiene aire acondicionado, reproductor de CD’s y que la única que sabe de sus más de 150,000 km soy yo y ahora tú que estas leyendo esto.

Cuando ese sentimiento me invade recurro a visualizar lo que realmente deseo. Si bien el cambio de auto me produciría cierta felicidad, seguramente ésta se agotaría antes de rodar los primeros 30,000 km (recuerdo que cuando compré mi auto actual también fui muy feliz) y eso sucederá antes de 2 años, cuando mi flamante camioneta ostente algunos rayones y banquetazos y las vestiduras delaten la existencia de un par de preescolares. Tiempo durante el cual viviría “atada” a una mensualidad, servicios más caros, gasolina más cara, seguro y tenencia más caros y, a decir verdad, esos son gastos que por el momento prefiero evitar.

Por ahora me encuentro enfocada en consolidar mi negocio, contribuir para pagar la hipoteca de nuestra casa, ahorrar poco a poco para renovar mi auto e invertir en un plan para el retiro que me da la tranquilidad de que, al llegar a los 65 años, voy a vivir muchos, muchos años sin depender económicamente de nadie. Honestamente no creo que exista una camioneta en el mercado que pueda compensarme eso ¿tú que crees?

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